У яких банках найвищі відсотки по депозиту — огляд

Зберігання коштів на депозитному рахунку в банку може бути чудовим способом збільшити свої заощадження та захистити їх від інфляції. Проте, з безліччю банків, які пропонують депозитні програми, може бути складно вибрати той, який відповідає вашим потребам і пропонує найвигідніші відсоткові ставки. Ця стаття допоможе вам зібрати всю необхідну інформацію та зробити обґрунтований вибір.

Як зазначають у Нацбанку України, один із найпоширеніших банківських продуктів — це депозит. Клієнт банку має можливість покласти «вільні» кошти на депозитний рахунок та отримувати відсотки. У такий спосіб банк залучає ресурси для кредитування громадян та бізнесу, а клієнти можуть не лише зберегти власні кошти від знецінення, але й заробляти на них.

Перед початком зазначимо, що покладатися лише на високі відсотки не варто. При виборі банку для депозиту обов’язково враховуйте умови, які він пропонує (наприклад, можливість достроково розірвати договір, частково знімати кошти тощо), його рейтинг та надійність, а також врахуйте відгуки користувачів.

Станом на 15 березня 2024 року найбільші відсоткові ставки по депозитах в Україні наступні:

• на 3 місяці — 17-19%;
• на 6 місяців — 15-17%;
• на 12 місяців — 16-16,5%.

Процентні ставки можуть змінюватися протягом часу, тому перед оформленням депозиту перевіряйте актуальну інформацію на сайтах банків або у представників.

Варто також знати фактори, що впливають на процентні ставки:

• Економічна ситуація. В умовах високої інфляції та нестабільності економіки банки пропонують вищі процентні ставки, щоб компенсувати знецінення коштів.
• Рівень конкуренції. Залучення нових клієнтів та утримання існуючих стимулює банки до встановлення конкурентних ставок.
• Строк депозиту. Як правило, депозити на більш тривалий термін пропонують вищу процентну ставку.
• Сума депозиту. Депозити з більшими сумами можуть мати більш вигідні умови.
• Тип депозиту. Строковий — який ви відкриваєте на певний термін, наприклад, на пів року чи рік. Та на вимогу — коли кошти можна забрати в будь-який момент (але ставка за такими депозитами зазвичай нижча).
• Фінансовий стан банку. Надійні банки з високим рейтингом зазвичай пропонують нижчі ставки, адже ризики вкладників мінімальні.

Ви можете відкрити депозит у гривні, євро чи доларах США. Роблячи вибір, в якій валюті та на який строк вкладати кошти, варто дивитися насамперед на дохідність з урахуванням рівня інфляції у відповідній валюті. Також варто брати до уваги імовірні валютні ризики. Наприклад, якщо ви зберігаєте кошти в одній валюті, а витрачати їх плануєте в іншій, є ризик «програти» на конвертації.

Перед тим, як вкладати кошти, варто обрати депозит зі зручним для вас способом отримати відсотки. Вони можуть щомісячно або щоквартально надходити на ваш поточний рахунок. Інший варіант — дохід може залишатися на депозитному рахунку.

«Протягом дії воєнного стану в Україні та трьох місяців з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує кожному вкладнику банку кошти в повному розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення банку з ринку, крім випадків, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», — зазначають у НБУ.

Найвищі відсотки по депозитам

Назвати конкретний банк, у якому найвищі відсотки за депозитами — неможливо. Все тому, що лідери за різними строками — різні. Наприклад, найвигідніші умови за депозитами на 3 місяці пропонують Ідея Банк та створений ним цифровий необанк O.Bank — 19% річних. За депозитами на 6 місяців лідирує sportbank, який пропонує 17% річних. Найпривабливіші пропозиції за депозитами на 12 місяців у РВС Банк та Полтава-Банк — 16,5% річних.

Депозити в провідних фінустановах України

Як ми вже зазначали, обирати банк для депозиту лише за відсотками — не зовсім коректно. Важливо враховувати й інші параметри. На прикладі провідних українських банків ми розглянемо ці нюанси.

Депозит у ПриватБанку

Найбільший за розмірами активів банк України пропонує декілька різних варіантів вкладів:

• «Приват-вклад»;
• «Слава Героям»;
• «Джуніор»;
• «Стандарт»;
• Послуга накопичення «Скарбничка».

Мінімальна сума депозиту за усіма варіантами — 2 грн. Максимальна — не вказана.

Усі варіанти надають можливість вільно поповнювати рахунок, а от виплата процентів дещо різниться. Наприклад, у рамках пропозиції «Стандарт» виплати здійснюються щомісяця, а от у «Джуніор» — щорічно в кінці терміну.

У всіх варіантах, окрім «Стандарту», передбачені депозити терміном 12 місяців, відсоткові ставки фіксовані — від 2,5 до 14%. А от сам «Стандарт» більш багатогранний — термін можна обрати від 1 до 24 місяців, від чого будуть залежати й відсотки (від 2,5 до 14%). Передбачено також можливість дострокового закриття (окрім депозитів на 18-24 міс.).

Ощадбанк також пропонує різні варіанти вкладень:

• «Моя Перемога» (на 6 міс. під 13,5% річних);
• «Мій захисник» (3 міс. — 12,5%; 6 міс. — 13,5%) — для військовослужбовців та членів їх родин;
• «Мій валютний депозит» (6 міс. — 0,01%);
• «Мій депозит» (3 міс. — 11%; 6 міс. — 12%; 12 міс. — 13%; 24 міс. — 11,5%; 36 міс. — 12%);
• «Мій пенсійний депозит» (3 міс. — 11,5%; 6 міс. — 12,5%; 12 міс. — 13,5%; 24 міс. — 12%; 36 міс. — 12,5%).

Депозит у Монобанку

Monobank пропонує депозити на строк від 3 до 24 місяців, винагорода — від 14,5 до 15% річних. Мінімальна сума становить 1 тис. грн. Виплата депозиту здійснюються на картку або рахунок клієнта в будь-якому банку України або готівкою у відділенні банку. Дозволено поповнення депозиту зі строком повернення від 4 місяців за умови, що до дати повернення залишилося не менше ніж 3 місяці. Сума поповнення в календарний місяць не повинна перевищувати початкову суму депозиту.

Також передбачене автоматичне продовження, яке можна скасувати протягом усього строку. Дострокове розірвання не передбачено.

Виплати відсотків здійснюються щомісяця або можна гроші залишати на депозиті (капіталізація). Спосіб виплати відсотків можливо в будь-який момент поміняти на інший.

Джерело